Ao fazer a auditoria anual, reparei que paguei taxas de atraso no meu cartão de crédito duas vezes no ano passado. Como é o meu cartão de crédito secundário, não lhe tinha prestado muita atenção. Mas o que está feito, está feito. Acabei por cancelar o meu cartão e, para evitar que isto acontecesse no futuro, pesquisei no Google a melhor aplicação de gestão de cartões de crédito, mas não tive sorte. Por isso, pensei porque não fazer eu próprio a pesquisa e partilhá-la com outros utilizadores. Acontece que as aplicações de gestão de cartões de crédito não são apenas úteis para controlar as taxas de atraso, mas também oferecem outras vantagens e desvantagens.
Vantagens das aplicações de gestão de cartões de crédito
- Receba lembretes atempados
- Pague as facturas a tempo
- Evite taxas e encargos por atraso no pagamento
- Ganhe pontos de recompensa (depende da aplicação)
- Faça a gestão de todos os cartões num único local
- Verifique o saldo, os pagamentos e as datas de vencimento
- Crie orçamentos, planeie despesas com antecedência
Desvantagens das aplicações de gestão de cartões de crédito
- Partilhe dados com o programador/empresa da aplicação
- Conceder acesso para gerir cartões
- O não pagamento atempado resulta em taxas
Apesar de existirem algumas ressalvas à utilização de aplicações de gestão de cartões de crédito, na sua maioria, estas são uma ferramenta de planeamento financeiro pessoal e de orçamentação bastante útil. Tenha em atenção que alguns utilizadores já tiveram de suportar taxas de atraso de pagamento, mas estes casos ocorrem uma vez por outra. Na minha opinião, as vantagens superam de longe os inconvenientes. Aqui estão algumas das melhores aplicações de gestão de cartões de crédito para utilizadores de Android e iOS, sem uma ordem específica. É uma questão de conveniência.
1. gestor de cartões de crédito
A principal vantagem da aplicação Credit Card Manager é o facto de funcionar completamente offline. Isto significa que nenhum dos seus dados preciosos será partilhado com ninguém, nem mesmo com os programadores. Por outro lado, isto significa que tem de introduzir os dados manualmente. Se tiver um único cartão, isso ainda é possível, mas se tiver mais do que um, pode ser uma tarefa árdua.
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Comece por introduzir os dados do cartão de crédito, como datas de vencimento, transacções, nomes de bancos e quaisquer taxas de que tenha conhecimento. A aplicação irá então lembrá-lo de pagar contas, registar transacções, marcar como pago, saldo pendente, lembretes para renúncias e período sem juros para que possa pagar a conta do cartão de crédito que vence primeiro.
A utilização do Credit Card Manager é gratuita, mas inclui anúncios. A versão Pro custa 5,99 dólares de uma só vez.
Prós
- Offline
- Lembretes
- Registe as transacções
- Mostre os saldos
- Extractos
Contras
- Não é compatível com várias plataformas
- Registe tudo manualmente
- Não pode pagar a partir da aplicação
- Não há ofertas ou descontos
Descarregue o gestor de cartões de crédito (apenas para Android)
2) Credit Karma
O que acontece quando não paga as suas contas a tempo? A sua pontuação de crédito é afetada. Que cartão de crédito deve pedir? Há muitos por onde escolher. O Credit Karma ajuda-o a responder a estas perguntas. Pode ver a sua pontuação de crédito, declarar impostos no final do ano financeiro e monitorizar a sua pontuação de crédito.
O que eu gosto na aplicação é que o Credit Karma recomenda-me frequentemente ofertas de poupança de juros e obter o máximo de recompensas no meu cartão de crédito. Acompanhar estas coisas pode ser uma tarefa árdua, mas agora já não é. Se tiver mais de dois cartões de crédito, a aplicação diz-lhe qual deles deve ser pago primeiro para melhorar imediatamente a pontuação de crédito e poupar o máximo em taxas de atraso. Por fim, pode informar-se sobre dinheiro não reclamado, como reembolsos de impostos, pensões e muito mais.
A Credit Karma é totalmente gratuita e funciona como uma aplicação complementar à sua aplicação de pagamento com cartão de crédito.
Prós
- Veja e monitorize a pontuação de crédito
- Faça a gestão dos prémios
- Saiba mais sobre roubo de identidade
- Menos taxas de juro
- Ofertas e promoções em cartões
- Pague impostos
- Encontre dinheiro não reclamado
Contras
- Não pode pagar facturas de cartões de crédito
- Não há forma de introduzir ou monitorizar transacções
Descarregue o Credit Karma (Android | iOS)
3. sésamo de crédito
O Credit Sesame funciona de forma semelhante à forma como o Credit Karma opera, no entanto, existem algumas diferenças subtis. O Credit Sesame tem em conta a pontuação da TransUnion, que se baseia no VantageScore. O Credit Karma, por outro lado, trabalha tanto com o TransUnion como com o Equifax. Embora a fórmula exacta seja desconhecida, a última deve dar-lhe uma imagem melhor.
Pode saber mais sobre a sua pontuação de crédito, que cartões de crédito deve solicitar, que ofertas e recompensas estão atualmente disponíveis para si e relatórios detalhados que o ajudam a compreender como a sua pontuação de crédito melhorou (ou não) ao longo do tempo. Finalmente, existe a proteção contra roubo de identidade.
Prós
- Veja e monitorize a pontuação de crédito
- Gerir os prémios
- Saiba mais sobre roubo de identidade
- Menor taxa de juro
- Ofertas e promoções nos cartões
- Poder de empréstimo
Contras
- Não pode pagar as facturas do cartão de crédito
- Não é possível introduzir ou monitorizar transacções
- Apenas a pontuação da TransUnion
Descarregue o Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
A Mint é uma das aplicações de gestão de cartões de crédito mais famosas e ricas em funcionalidades disponíveis neste momento. Na verdade, pode fazer muito mais do que apenas gerir os seus cartões de crédito com o Mint. Pode acompanhar os saldos de contas de poupança, correntes, de crédito, de empréstimos, de pensões e de tantas outras fontes.
Com tanta informação disponível num único ecrã, pode planear orçamentos de forma mais eficaz, pagar contas e dívidas de forma sistemática e acompanhar as suas finanças de forma mais eficiente. O Mint é demasiado poderoso e diversificado para ser abordado aqui, mas terá tudo o que precisa de saber sobre os seus cartões de crédito, prémios, lembretes e muito mais num único ecrã.
Prós
- Veja e monitorize a pontuação de crédito
- Lembretes
- Saldos, extractos
- Pague facturas no Mint
- Relatórios
- Orçamentos
- Objectivos
- Gerir recompensas
- Extraia dados automaticamente
- Pague impostos
Contras
- Não tem
Descarregue o Mint (Android | iOS)
5. rastreador de facturas
Acha que o Mint é demasiado poderoso para si? Precisa de algo mais simples e fácil de usar? O Bill Tracker é uma aplicação exclusiva para iOS que lhe permite controlar e pagar atempadamente as facturas do cartão de crédito. Na verdade, esta pequena e elegante aplicação pode ser utilizada para controlar qualquer tipo de fatura e não apenas cartões de crédito. Tem uma vista de calendário para planear com antecedência.
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Note que a aplicação não extrai dados diretamente da sua conta de cartão de crédito, mas pode introduzir manualmente detalhes como o montante, datas de vencimento, etc. e definir lembretes repetidos. O Bill Tracker custar-lhe-á 2,99 dólares e é adequado para utilizadores que pretendam algo mais simples e não queiram partilhar as suas informações com aplicações de terceiros.
Descarregue o Bill Tracker (apenas iOS)
6. Prism
A Prism também é uma aplicação de seguimento de facturas, mas é muito mais avançada e integra-se com uma série de facturadores de todo o mundo. Estas entidades incluem também empresas de cartões de crédito. Basta introduzir os detalhes da sua conta e o Prism extrai os dados diretamente da sua conta Prism. Um único local para pagar todas as facturas de cartões de crédito.
A utilização de Prism é gratuita e processará os seus pagamentos no mesmo dia, sem taxas de processamento. Existe um calendário útil para aqueles que gostam de dados visuais e carregam vários cartões de crédito nas suas carteiras. Não tem fundos? Pode agendar o pagamento de uma conta e esta será paga automaticamente. Basta definir e esquecer.
O Prism é totalmente gratuito e é mais adequado para pessoas que procuram uma aplicação para gerir todo o tipo de contas e não apenas cartões de crédito.No entanto, também funciona muito bem para esse efeito.
Prós
- Agende pagamentos
- Pague as facturas automaticamente
- Pague contas dentro do Prism
- Lembretes
- Calendário
- Relatórios, gráficos
Contras
- Não tem pontuação de cartão de crédito
- Sem prémios
- Não há sugestões para escolher um cartão de crédito
Descarregue o Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred é uma aplicação de programa de recompensas de cartão de crédito que lhe pagará pontos Cred por pagar as contas do seu cartão de crédito a tempo. Se as taxas de atraso não o motivam, talvez as recompensas o façam? De qualquer forma, o Cred tem tido muito sucesso com os utilizadores e, embora tenha sido fundado na Índia, também está disponível na região dos EUA.
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Você cria uma conta no Cred e eles verificarão sua pontuação de crédito, que está vinculada ao seu número de telefone. Se a pontuação for superior a 750, será aceite, caso contrário, entra numa lista de espera. Uma vez inscrito, receberá lembretes para pagar as contas e ganhará moedas que pode utilizar para obter prémios. O Cred é totalmente gratuito para descarregar e utilizar, o que me faz pensar como é que estas empresas sobrevivem sem anúncios ou quaisquer outros meios de receita.
Prós
- Pontuação de crédito
- Recompensas
- Lembretes
- Pague contas com o Cred
- Relatórios
Contras
- Não há sugestões de cartões de crédito
- Não há pagamentos automáticos ou agendados
Descarregue o Cred (Android | iOS)
8. Tally
Está endividado? Como uma dívida de cartão de crédito? O Tally promete tirá-lo dessa situação, gerindo os seus cartões de crédito de forma mais eficaz. Uma das poucas aplicações de gestão de cartões de crédito para Android e iOS que funciona com a pontuação FICO, o Tally vai ajudá-lo a poupar dinheiro ao dar-lhe uma linha com taxas de juro mais baixas. O que é que quer dizer com isso?
No caso de uma data de vencimento e de não ter dinheiro suficiente, o Tally efectua o pagamento, mas com uma taxa de juro inferior à do banco. Desta forma, poupa algum dinheiro em taxas e juros associados aos atrasos de pagamento. Um conceito inovador para quem não tem liquidez suficiente.
Descarregue o Tally (Android | iOS)
Aplicações de gestão de cartões de crédito
Existem bastantes opções disponíveis no mercado. Sugiro a Mint se pretender uma aplicação completa de gestão de contas e finanças. O Bill Tracker e o Prism são mais adequados para quem pretende apenas consolidar e automatizar o processo de pagamento de facturas numa série de categorias e não apenas de cartões de crédito. Se o fluxo de caixa for o seu problema, o Tally ser-lhe-á útil. Credit Karma para aqueles que estão preocupados com a sua pontuação de crédito e querem melhorá-la.